Фото с сайта: osago-peterburg.spb.ru
Страхование ОСАГО обязательно для каждого автовладельца.
Базовый тариф задается на государственном уровне, и сама цена страхования рассчитывается по специальной формуле в зависимости от различных показателей:
- Территориальной принадлежности машины.
- Мощности автомобильного двигателя.
- Водительского стажа и возраста.
- Срока эксплуатации.
- Количества допущенных к управлению.
- И других.
Но на весь длинный список есть только один параметр, напрямую зависящий от нас и способный уменьшить цену полиса.
Наша статья о нем. О том, что это КБМ, и как он определяется.
Что это такое коэффициент Бонус-Малус (КБМ) в ОСАГО?
Расшифровка аббревиатуры КМБ проста, она означает коэффициент «Бонус-Малус» в страховке ОСАГО. Данное понятие описывает поощрение за безаварийное вождение.
Автовладельцы, во время действия договора не попадавшие в ДТП, получают накопительный бонус в 5% при покупке полиса на период. А водители, являющиеся виновниками аварии, могут увеличить для себя стоимость страховки почти в 2,5 раза.
КМБ не меняется при изменении компании-страховщика. Его определяют один раз на все время действия договора ОСАГО.
Если по вине застрахованного организация вынуждена компенсировать ущерб, коэффициент и класс водителя поменяются не сразу, а только при оформлении следующего годового соглашения.
Перед продажей ОСАГО учреждение запрашивает информацию о водителе в базе данных единой автоматизированный системы (АИС) Российского союза Автостраховщиков (РСА). Если сведений – нет, Бонус-Малус принимают 1.
Каждый год безаварийного вождения уменьшает цену за договор на 5%.
Основные цели системы в страховании
- Повышение безопасности езды страхователей за счет получаемых преимуществ.
- Увеличение точности расчета тарифа. Неаккуратные водители, из-за которых приходится чаще выплачивать компенсацию, за свое ОСАГО платят больше.
- Страхователи реже обращаются за незначительными выплатами.
Фото с сайта: www.images.711.ru
Как определяют значение КБМ
Узнать Бонус-Малус можно двумя способами:
- Самостоятельно рассчитать по таблице.
- Проверить на сайте Российского союза Автостраховщиков (РСА).
Чаще всего отметок о КМБ на полисе ОСАГО нет, поскольку необходимость его записи не обозначена в законе. Хотя часть страховых учреждений в соответствии с собственным регламентом оставляет такую запись.
Отдельное свидетельство о компенсациях по прошлым соглашениям можно получить у страховщиков только по истекшему полису и в течение пяти рабочих дней после обращения за ним.
Если эта информация отличается от записанной в базе союза Автостраховщиков, при расчете стоимости следующего полиса приоритет будет за сведениями из РСА. Хотя свидетельство будет очень полезно при подаче жалобы на неправомерные действия страховой компании.
Ситуации, когда коэффициент не используется или равен 1
Это происходит при:
- Страховании автоприцепов.
- Покупке ОСАГО для автомобилей, зарегистрированных зарубежом.
- «Транзитной страховке». Она выдается, чтобы добраться до места регистрации или техосмотра.
Фото с сайта: rapidasig.md
Таблицы расчета КБМ
Бонус-Малус берется из учета возмещений по предыдущим страховкам ОСАГО, закончившим срок действия менее одного года назад.
Одно из важных понятий при определении КМБ (Бонус-Малуса) в ОСАГО – класс водителя. Каждому значению коэффициента соответствует какой-то класс.
Всего их 15.
- Самый низкий – М. Чтобы получить такую квалификацию, водитель должен несколько раз оказаться виновником ДТП. С классом «М» стоимость полиса 2,45 раза выше базовой.
- Класс 3. Его получает каждый водитель с нулевой страховой историей. Коэффициент Бонус-Малуса 1.
- Класс 13. Скидка максимальная – 50%. Для ее получения, автовладельцу нужно 10 лет ездить без аварий, чтобы страховая за этот срок ни разу не выплачивала компенсацию по его вине.
Если сведений о прошлых страховках ОСАГО по водителю нет, то ему присваивается КМБ 1.
Фото с сайта: kasko-prosto.ru
Пример использования таблицы
Некий гражданин после четырех лет без машины покупает себе новую Ладу.
- Поскольку информации о договорах ОСАГО в течение предыдущего года у него нет, то ему автоматически присваивается 3 класс водителя.
- Если во время действия договора он по своей вине попадает в ДТП, и потерпевшие обращаются к страховщикам за возмещением, его класс в соответствии с таблицей становится 1. И в следующий раз страхование обойдется ему 2,3 раза дороже.
- Если же он безаварийно проездил год, то новый полис обойдется ему на 5% дешевле базовой цены, то есть его класс – 4, а КМБ 0,95.
Фото с сайта: kommersant.ru
Особенности расчета коэффициента Бонус-Малус
При договоре, в котором право на управления машиной получают только определенные лица
- Определение значения КМБ для расчета цены страхования происходит с проверкой информации по всем лицам, допущенным к вождению транспортного средства. В качества расчетного будет применяться Бонус-Малус водителя, имеющего наименьший класс.
- Скидка закреплена за человеком, а не за транспортом. При смене машины, водитель сохраняет класс и КБМ.
- Если один из водителей, вписанных в полис ОСАГО, попадает по своей вине в аварию, то увеличение стоимости полиса применяется только к нему.
Если предыдущий договор на машину был неограниченный, и выплаты по нему не было, то при переходе на другой вид договора класс водителя будет сохранен только собственниками машины.
Если по соглашению ОСАГО круг лиц, имеющих право на использование авто, неограничен
- Класс присваивается только владельцу автомобиля.
- КМБ определяют по последнему полису, срок которых истек, если владелец не менялся и ранее использовал «неограниченные страховки».
- При смене владельца или транспортного средства, а также в случае если предыдущая страховка была «ограниченной», собственнику получает 3 класс, КБМ равен 1.
Если по неограниченному договору выплачивалась компенсация, вне зависимости от того, кто был за рулем, теряет в классе водителя и коэффициенте Бонус-Малуса именно собственник авто.
При досрочном разрыве соглашения
Расторжение ОСАГО лишает водителя скидки за истекший период. И при оформлении последующего полиса применяется то же значение КБМ, что и на момент заключения расторгнутого соглашения.
Но информация о компенсациях по преждевременно расторгнутому договору будут учитываться.
За исключением случая, в котором возмещение было по расторгнутому договору «без ограничений» для одного автомобиля, а потом была приобретена другая машина. При покупке полиса «без ограничений» для второго авто владельцу будет присвоен начальный класс – 3 и КМБ=1, наличие компенсаций по предыдущему соглашению значения иметь не будет.
Как узнать свой КБМ на сайте РСА
Ссылок на этот сервис в интернете много, хотя на самом сайте союза Автостраховщиков без описания его с первого раза отыскать нелегко.
Чтобы его найти:
- Переходите в раздел «ОСАГО».
- Там, в панели справа находите подраздел «Сведения для страхователей и потерпевших».
- Среди появившихся в центральной части окна ссылок нужно выбрать третью сверху «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ».
- На странице вас предупредят о переходе на страницу с проверкой и спросят о согласии на обработку данных.
- После получения разрешения, вы, наконец, окажетесь на нужной странице с формой для персональных данных.
Эта процедура не только поможет вам проверить правильность ваших данных в базе. Вы также сможете проконтролировать подлинность полиса, если вы неуверены в вашем страховщике.
База данных РСА
- Вся информация в базах союза Автомобилистов вносится только страховыми организациями.
- Сам союз не имеет прав для исправления данных.
- Внесение и коррекция сведений в автоматизированной системе РСА возможна только страховой организацией, с которой заключен договор ОСАГО.
Бывают случаи, когда водитель ни разу за время договора не попадал в ДТП, а его данные все равно обнулились. Обычно это следствие банальной ошибке при внесении данных.
Если у РСА указана неверная информация, вы в соответствующем порядке можете подать претензию.
Если же в течение года не сообщили об ошибке, в дальнейшем внести изменение в базу данных станет невозможно.
Фото с сайта: LesFurets.com
Надеемся, наша статья была вам полезна.
